[이주의 금융꿀팁]속눈썹에 눈 찔려 ‘쌍수’ 할 땐 실손의료보험 보장받으세요

유방암 환자 재건술 비용도 청구…처방없는 의약·의약외품은 제외

민간 보험인 실손의료보험은 가입자만도 무려 3200만여 명에 달할 정도로 대부분의 국민들이 이용하는 전국 의료보험이 됐다. 하지만 많은 실손의료보험 가입자는 보장받을 수 있는 사항과 없는 것을 헷갈려 할 때가 많다.

가입자가 질병, 상해로 입원했거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험회사가 보상해주는 상품인 실손의료보험은 국민건강보험으로 처리되지 않는 모든 비급여 항목을 보장하지는 않기 때문이다.

◇실손의료보험, 보장되는 것과 안 되는 것은? = 28일 금융감독원은 지난달 표준약관을 기준으로 가입자가 혼동하기 쉬운 실손의료보험 보장항목으로 일반건강검진 이후 조직검사 비용이나 대장 또는 위내시경 중 발견된 용종 제거 비용 등을 꼽았다. 이들 비용은 모두 보상받을 수 있다.

아울러 눈꺼풀처짐(안검하수)이나 속눈썹찌름(안검내반)을 치료하기 위한 쌍꺼풀 수술이나 유방암 환자의 유방 재건술도 비용 청구 대상이다.

다만 질병 치료와 무관하게 예방적으로 시행하는 일반 건강검진비 자체나 외모 개선 목적의 쌍꺼풀 수술, 유방 확대술 비용은 보상받을 수 없다.

병원 입원이나 통원 치료 시 치료와 무관하게 발생하는 간병비나 예방접종비, 의사의 처방이 없는 의약품과 의약외품 구입비 역시 실손보험에서 보장되지 않는다.

흉터 치료 연고나 잇몸약과 같은 의사진단서 없이 약국에서 사는 의약품이나 의약품에 해당하지 않는 보습제나 자외선 차단제 등이 대표적이다. 의사의 소견이 있는 경우라 하더라도 의료기관이 아닌 의료기상 등에서 산 수술포나 의료보조기 구매비용도 마찬가지다.

의치, 의수족, 의안, 안경, 콘택트렌즈, 보청기, 목발, 팔걸이, 하악전방유도장치 등도 보장이 안 된다. 반면에 인공장기 등 신체에 이식돼 기능을 대신하는 경우에는 진료재료 비용을 보장받을 수 있다.

치과·한방·항문질환 치료는 원칙적으로 국민건강보험 보장대상인 급여의료비 중 본인부담분만 보장한다. 단 치과에서 치료받은 경우에도 치아질환이 아닌 구강 또는 턱의 질환으로 소요된 치료비는 비급여 의료비까지 보장한다.

한방병원이라 하더라도 양방의사의 의료행위로 발생한 자기공명영상진단(MRI)이나 컴퓨터단층촬영(CT) 비용 등의 의료비는 급여와 비급여 항목 모두 보장받을 수 있다.

임신·출산·비만·요실금 관련 의료비는 원칙적으로 비보장이다. 보험상품은 우연히 발생한 사고 및 질병을 보장하기 때문이다. 예를 들어 제왕절개, 불임 검사, 인공수정 등과 관련된 의료비는 실손의료보험으로 보장되지 않는다. 또 비뇨기계 관련 질환은 대부분 실손의료보험의 보장대상이나 요실금은 보장대상에서 제외된다.

◇‘노후실손’도 유용…고령자 안전교육, 車보험료 할인 = 은퇴 이후 소득이 줄어들면 매월 내는 보험료가 작지 않은 부담이다. 그렇다고 잘 타던 승용차를 버릴 수 없고, 여기저기 아픈데 병원을 찾지 않을 수도 없다.

일반 실손의료보험이 비싸다면 이럴 때 50~80세를 대상으로 한 ‘노후 실손의료보험’을 활용하면 좋다. 보장 한도를 입원·통원 구분 없이 연간 1억 원으로 늘린 대신 지나친 병원 사용을 자제하도록 자기부담금 비율이 높다. 일반 상품보다 보험료가 10∼50% 싸다.

수술 및 입원 이력으로 일반 보험가입이 어려운 경우 ‘유병자보험’을 활용할 수 있다. 일반 보험보다 보험료가 다소 비싸고 보장 범위가 좁다. 최근 2년(암은 5년)간 입원·수술 이력이 없으면 간편심사보험, 고혈압·당뇨병 등 만성질환이 있으면 유병자보험, 그리고 심사가 필요 없는 무심사보험이 있다.

이와 함께 ‘고령자 교통안전교육 이수 할인’ 특약도 알아두면 좋다. 만 65세 이상의 운전자가 도로교통공단의 교통안전교육을 받으면 보험료를 약 5% 깎아주는 상품이다.

메리츠화재, 한화손해보험, 롯데손해보험, 삼성화재, 현대해상, KB손해보험, 동부화재, 더케이손해보험 등 8개 손보사가 이런 상품을 판매하고 있다. 도로교통공단 홈페이지(www.koroad.or.kr)에서 장소와 일정을 예약해 교통안전교육을 받고 인지지각검사에서 42점 이상을 받으면 된다.

자료제공=금융감독원 ‘금융꿀팁 200선’