'연체율 비상' 인뱅, 내년부터 중·저신용자대출 비중 완화...'평잔 30% 이상'

카뱅 제외한 토뱅·케뱅 목표 미달
개인사업자 신용대출도 포함키로
중저신용자 대출 공급 확대 계획
분기 대출·건전성 관리 이행 공개

앞으로 3년간 인터넷은행들의 중·저신용자 대출공급 목표가 ‘평균 잔액 30% 이상’으로 완화된다.

금융당국은 27일 카카오·토스·케이뱅크 등 인터넷전문은행과 협의를 거쳐 ‘2024~2026년 인터넷전문은행 중·저신용자 대출 공급계획’을 발표했다.

11월 말 기준 인터넷은행의 중·저신용자 대출 비중은 카카오뱅크가 30.1%, 토스뱅크 32.3%, 케이뱅크 28.1%를 기록했다. 카카오뱅크를 제외한 토스뱅크와 케이뱅크는 목표치인 44%, 32%에 못 미쳤다.

금융당국은 전체 차주 중 중·저신용자 비중이 50%이고, 대출 건전성 관리 필요성 등을 고려할 때, 목표 비중을 30% 수준보다 높이는 데 한계가 있다고 판단했다. 이런 이유로 2024~2026년까지 중·저신용자 대출 목표를 ‘30% 이상’으로 설정했다. 또한, 그동안 운영되던 ‘말잔’(해당 기간 말의 잔액) 기준을 ‘평잔’(평균 잔액) 기준으로 바꾸기로 했다.

개인사업자 신용대출은 중·저신용자 신용대출 비중 산정에 포함했고, 보증부 서민금융대출의 보증한도를 초과한 대출잔액도 비중 산정에 포함하기로 했다. 향후 개인사업자 신용대출과 서민금융대출을 적극적으로 취급하도록 유도하려는 조치다.

금리상승 과정에서 연체율 관리와 중·저신용자 대출을 안정적으로 공급하기 위해 대안신용평가 추가 고도화를 계속 추진하고 건전성 및 유동성 등에 대한 관리도 충실히 다지도록 주문했다.

인터넷은행들은 향후 중·저신용자대출 확대계획을 내놨다. 카카오뱅크는 11월 말 4조3149억 원(말잔 기준)인 중·저신용자 대출 공급액을 2026년 5조2333억 원(평잔 기준)으로 확대하기로 했다. 같은 기간 토스뱅크는 3조634억 원이던 공급액을 4조7837억 원으로 늘리고, 케이뱅크는 2조1929억 원에서 2조7703억 원으로 확대할 계획이다.

인터넷은행들은 2026년 말까지 분기 단위로 중·저신용자 대출 공급, 신용평가시스템(CSS) 고도화 및 건전성 관리 계획 이행현황도 공개해야 한다.

카카오뱅크는 중·저신용자 데이터를 활용한 신용평가모형 재개발, 마이데이터를 포함한 대안정보 활용 확대, 대출 취급행태 변화를 고려한 대환대출 신용평가모형 고도화를 추진할 예정이다.

토스뱅크는 인공지능(AI)기반의 신용평가 모델링을 적용해 신용평가모형의 완성도와 성능을 높이며 개인사업자 특화 대안정보를 활용해 개인사업자의 상환능력 평가를 고도화한다.

케이뱅크는 통신데이터 기반 특화모형을 보완하고 카드 가맹점 정보에 기반한 개인사업자 신용평가모형을 추가 도입하기로 했다.

금융당국은 이행현황을 점검해 필요시 개선을 권고하는 등 관리·감독을 지속하기로 했다.

인터넷은행 관계자는 “개인 중·저신용자뿐 아니라 개인사업자까지 포함해 보다 넓게 포용금융을 실천할 수 있게 설정했다는 점에서 의미가 있다”며 “올해 디지털 혁신을 기반으로 포용금융에 기여해온 것처럼 새롭게 설정한 개인사업자를 포함한 중·저신용자 대출 공급 확대 계획도 충실히 이행해나갈 것”이라고 말했다.