퇴직연금, '월적립식, 실적배당형' 투자가 해답

미래에셋증권 이 지난 9월말 기준으로 퇴직연금에 1년 이상 가입중인 DC형 가입자 1만118명의 운용 성과를 분석한 결과 퇴직연금도 일반 금융상품과 같이 월적립식 투자의 성과가 우수한 것으로 나타났다.

먼저 매월 꾸준히 퇴직금을 적립한 가입자가 비정기적으로 납입한 가입자보다 상대적으로 높은 수익률을 보이는 것이 확인됐다.

분석 결과 미래에셋증권의 월납 가입자 연평균 수익률은 11.5%인데 반해, 비월납 가입자들의 수익률은 9.4%로 2.1%의 차이를 보였다.

특히 퇴직연금을 적립식으로 투자할 경우, 실적배당상품을 포함한 자산배분의 성과가 우수한 것으로 나타났다.

실적배당형 상품을 포함한 포트폴리오를 구성한 가입자들은 연평균 수익률 12.3%를 기록해 원리금보장형 상품만으로 구성한 고객들이 5.4%인 것과 비교해 두 배이상 높은 수익률을 기록했다.

미래에셋증권 퇴직연금사업단 고재현 자산운용컨설팅 팀장은 “9월말 기준 운용관리 적립금 규모는 이미 9조를 넘어섰지만 그 중 약 8조의 금액(87.3%)이 원리금보장형 상품에 들어가 있다”며 “결국 퇴직연금제도에서 가장 이상적인 적립금 운용방법은 ‘월적립식’, ‘실적배당’ 투자라는 것이 확인된 만큼 향후 퇴직연금 운용 자산배분 구성에 대해 진지한 고민이 있어야 한다” 고 밝혔다.