[돈이 보이는 금융상품]우리투자증권 ‘다달이 보너스 랩’

기대수익 매달지급...만기 땐 원금회수

우리투자증권은 기대수익의 일부분을 일정금액으로 5년간 매월 지급받고, 만기에 투자원금 회수를 추구하는 월지급식 ‘다달이 보너스 랩’ 상품(만기 5년, 연평균 8% 수익 목표)을 판매하고 있다.

월지급식 ‘다달이 보너스 랩’은 ‘리버스 적립식’ 상품으로 일반적인 적립식 상품과는 달리, 투자자금을 일시에 맡기고 매월 운용 기대수익의 일부분을 지급 받고 만기에 투자원금의 회수를 추구하도록 설계됐다.

5년간 받는 연지급률은 1년차는 연 6.5%, 2년차는 연 7.0%, 3년차는 연 8.0%, 4년차는 연 9.0%, 5년차는 연 9.5%으로 연평균 8%의 지급률을 계획하고 있으며, 월지급금을 제공하기 위해 투자대상 펀드를 1년~5년 기간으로 배분하여 운용한다.

월 지급을 위한 자금은 주로 저위험자산에 투자하여 안정성을 확보하고, 만기시 투자원금을 회수하기 위한 자금은 자산배분전략을 활용하여 고위험자산에 장기로 투자함으로써 수익성을 높이도록 설계됐다.

이 상품은 만기 전에 투자목표금액에 도달하면 고객의 의사에 따라 조기해지가 가능하며, 조기해지 의사가 없을 시에는 고위험자산의 비중을 축소하고, 안정형 자산으로 전환시키는 전략을 실행한다.

우리투자증권 관계자는 "이번에 판매하는 월지급식 ‘다달이 보너스 랩’은 계약 성립후 익월부터 정해진 연지급률로 매월 월금을 지급하는 구조이기 때문에 생활자금 수요에 대비하고, 장기 고금리 이표채권의 수익 수준을 원하는 투자자에게 적합하다"고 말했다.