[새마을금고의 진화]자산 느는 만큼 부실화 우려… 정부, 매년 건전성 감사

공격적 운용 괜찮나

새마을금고의 공격적 자산운용에 대한 우려의 시선이 고개를 들고 있다. 급속히 확대된 자산을 바탕으로 한 신용정보·보험 등 각종 인수합병(M&A) 시장에서의 적극적 행보 이면에 연체율 상승과 대출채권 급증 등 부실 징후가 도사리고 있기 때문이다. 국민의 4분의 1 이상이 거래하고 있는 서민의 금융기관인 만큼 리스크 관리를 수반한 안정적 자산운용이 필요하다는 지적이다.

새마을금고의 대출금은 매년 큰 폭으로 성장하고 있다. 연체율은 올해 들어 4.0%까지 치솟았다. 올해 3월 말 기준 새마을금고의 연체율은 4.0%로 2011년(2.74%)과 지난해(3.31%) 지속 상승하며 2008년 금융위기 이후 최고 수준을 나타냈다. 같은 기간 대출금은 56조8000억원으로 2010년(45조300억원)과 비교해 무려 26.1%(11조7700억원) 급증했고 2011년(52조8000억원)에는 50조원을 넘어섰다.

고정이하여신 비율은 지난 2009년 이래 꾸준한 오름세를 보이고 있다. 2011년 개선되는 듯했지만 지난해 말(2.4%) 2%를 재돌파했다. 부동산 시장 회복 시점이 불투명한 가운데 부동산담보대출이 전체 대출자산의 90% 이상을 차지하고 있어 추가 부실 가능성도 배제할 수 없다.

저금리와 비과세 등의 혜택으로 몰린 거래자 대부분이 저소득·저신용 서민이라는 점도 문제다. 경기가 다시 한번 출렁일 경우 서민들이 가장 먼저 타격을 받는다는 점을 고려하면 새마을금고의 부실은 한순간에 닥칠 수 있다.

상황이 이렇지만 안전행정부나 금융당국 등 하나의 컨트롤 타워가 없는 새마을금고의 관리·감독은 허술했던 게 사실이다. 새마을금고의 관리·감독 사각지대에 대한 지적은 꾸준히 제기돼 왔다. 같은 상호금융기관인 신협과 농협은 상호금융업 감독규정에 따라 금융위원회가 관리·감독의 주체인 반면 새마을금고는 안행부가 주무부처다.

자산 성장과 동시에 부실화가 우려되는 상황에서 정부는 새마을금고를 포함한 상호금융업권의 금융사고 예방을 위해 대책을 마련했다. 안행부는 올해부터 전체 새마을금고의 감사를 매년 실행키로 했다. 또 금융감독원과 함께 잠재 리스크가 있는 40개 새마을금고의 자산운용 건전성을 집중적으로 점검하는 한편 자산이 많은 금고 300개는 외부 회계감사를, 나머지는 새마을금고중앙회의 자체 감사를 실시할 예정이다.