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[연말정산 稅테크] 비과세 혜택 막차 타고 연말정산 稅폭탄 ‘훌훌’

비과세 해외주식형 펀드의 판매 종료 시점인 12월이 찾아왔다. 연말정산 시즌 세금 폭탄을 피하려는 움직임이 더해지며 막바지 펀드 참여 러시가 이어질 전망이다. 정부는 2016년부터 해외 상장된 주식에 직간접적으로 60% 이상 투자하는 펀드에 매매차익과 평가차익, 환차익 비과세를 시행하고 있다. 전용계좌를 통해 해외주식형 전용 펀드를 신규 매수

2017-12-05 11:05
지난해 퇴직연금 적립금 147조 원… 연간 수익률 1.58%

지난해 말 퇴직연금 적립금이 150조 원 가까이 쌓인 것으로 집계됐다. 3일 금융감독원이 발표한 ‘2016년도 퇴직연금 적립 및 운용 현황’ 자료에 따르면 지난해 말 현재 퇴직연금 적립금은 147조 원으로 1년 새 20조6000억 원(16.3%) 증가한 것으로 나타났다. 퇴직연금 유형별로는 퇴직급여 수준이 사전에 결정된 확정급여형(DB) 적립금이 99조

2017-05-03 13:17
사적연금 소득대체율, 국민연금보다 낮아… 원금 손실 가능성도

사적연금의 소득대체율이 국민연금보다 낮고 원금 손실 가능성도 있어 제 기능을 하지 못할 수 있다는 우려가 제기됐다. 10일 국회 입법조사처는 기획재정위원회 박광온 더불어민주당 의원에게 확정급여형(DB)ㆍ확정기여형(DC) 퇴직연금과 국민연금의 소득대체율을 비교한 자료를 제출했다. 소득대체율은 노후에 받는 연금 수령액을 연금 가입 기간에 벌어들인 소득과

2016-10-10 10:27
‘교보악사 리츠인프라펀드’ 우리은행 판매개시

교보악사자산운용은 오는 23일부터 우리은행을 통해 ‘교보악사 리츠인프라 채권혼합펀드’를 판매한다고 20일 밝혔다. 이 펀드는 퇴직연금으로도 가입이 가능하며, 퇴직연금투자자에게 국내 상장된 리츠, 인프라펀드 및 부동산펀드를 간접적으로 투자할 수 있는 채권혼합형펀드를 은행권에서는 최초로 우리은행이 제공한다. ‘교보악사 리츠인프라 채권혼합펀드’는 상장된

2016-09-20 10:10
미래에셋은퇴연구소, ‘퇴직연금 제대로 키우기’ 제안

미래에셋은퇴연구소는 확정기여형 퇴직연금(DC형)과 개인형 퇴직연금(IRP) 시대가 도래함에 따라 개인의 퇴직연금 운용방법을 제안한 ‘은퇴와 투자’ 49호를 발간했다고 26일 밝혔다. DC형(확정기여형, Defined Contribution) 퇴직연금이란 근로자가 직접 적립금을 운용하는 것으로 2012년 34.7%에서 2015년 40.4%로 그 비중이 늘고

2016-07-26 14:54
[존 리와 함께하는 주식투자] 기업투자로 한국 경쟁력 회복을

요즘 매스컴에서는 매일 새로운 걱정들이 쏟아져 나온다. 경제성장률이 떨어지는 것은 물론이고, 중국의 추격에 비례해 한국 기업들의 경쟁력이 날로 떨어지고 있다. 고령화, 빈부격차, 가계부채 등 한 가지도 간단한 문제가 없다. 20년 전 경제 불황을 겪었던 일본과 한국의 문제점이 흡사하다는 사실은 우려를 증폭시킨다. 일본은 변화에 적응하지 못했다. 변화를 두려

2016-04-18 13:16
[PB의 티타임] 0.1% 수익률에도 민감한 시기… 금융투자 ‘머리품’을 팔자

얼마전 TV에서 어느 주부가 자신의 억울함을 호소하는 장면을 본 적이 있다. TV홈쇼핑에서 판매용으로 소개된 골드 바를 자신은 물론 남편에게까지 말해서 샀는데 나중에 알고 보니 너무 비싸게 구매했다는 내용이었다. TV 화면에서 반짝반짝 빛나는 골드바를 보면 누구나 갖고 싶다는 생각이 들겠지만, 금은 매우 비싼 상품이기 때문에 예산 제약 조건을 기초로 가

2016-03-16 11:00
퇴직연금, 상용근로자 2명 중 1명 가입…적립금 126조원 돌파

지난해 말 기준 상용근로자의 절반이상이 퇴직연금에 가입한 것으로 조사됐다. 전체 퇴직연금 적립금 규모도 126조원을 넘어섰다. 하지만 사업장 수에서 절대적인 비중을 차지하는 30인 미만의 중소ㆍ영세기업의 도입률은 약 16%로 매우 낮아 제도적 보완이 필요한 것으로 나타났다. 고용노동부는 근로자들의 노후소득 보장을 위해 지난 2005년 도입된 퇴직연금제도

2016-03-06 12:00
[머니&라이프] 새해 재테크, 쥐꼬리 금리에 주식도 캄캄… “믿을 건 ‘절세’뿐”

2016년을 맞이하는 투자자들의 마음은 복잡하다. 새해를 맞은 기대감보다는 불안감이 더 크다. 기준금리가 1%대로 사상 최저인 상황에서 시장 변동성은 갈수록 확대되고 있기 때문이다. 주식시장 역시 마찬가지다. 중국발 악재 등으로 인해 국내 주식시장의 변동성이 커지면서 단기적으로 부정적 영향에서 벗어나기 힘들 전망이다. 부동산시장 전망도 좋지 않다. 공급

2016-01-13 10:21
[이철환의 투자전략] 노후생활 버팀목, 연금은 어떻게 준비해야 하나

은퇴자들은 드디어 은퇴했다는 자유로움과 함께 손에 쥔 상당한 액수의 목돈으로 욕심을 부릴 개연성이 크다. 하지만 은퇴자에게 있어 원금이란 종잣돈(seed money)이 아니라 최종적으로 완성된 목돈이란 점을 명심해야 한다. 은퇴는 정기적인 소득의 공식적 단절을 의미한다. 따라서 은퇴 후부터는 부의 축적이 아닌 부의 유지가 핵심이 되도록 해야 한다. 30

2015-12-02 11:01
[연말 재테크] 연말정산 최대 115만원 환급… 연금상품으로 한달새 1400억 유입

연말·연시를 맞아 절세상품으로 투자자들의 관심이 쏠리고 있다. 특히 올해 개정된 세법으로 연금관련 상품의 세액공제 한도가 확대되면서 지난 1개월 사이에만 1435억원이 유입됐다. 24일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 지난 20일 기준으로 412개 퇴직연금펀드에 지난 1개월간 910억원이 들어왔다. 248개 연금저축 상품에는 총 524억원이 유입됐다.

2015-11-24 11:01
보험사, 퇴직연금서 의외 고전…IBK연금보험, 동부화재 수익률 상위

국내 퇴직연금 시장에서 한때 강자로 군림했던 보험사들의 입지가 갈수록 좁아지고 있다. 은행과 증권사에 시장 점유율 측면에서 밀리는 양상이다. 17일 금융권에 따르면 지난해 말 은행의 퇴직연금 적립금은 53조원으로 전체 49.5%의 비중을 차지했다. 이어 생명보험사가 28조원(25.9%), 증권 18조3000억원(17.1%), 손해보험 7조4520억

2015-11-17 13:40
퇴직연금 수익률 대전…증권사가 은행 압도

증권사가 퇴직연금 시장에서 은행보다 운영 성과가 뛰어난 것으로 나타났다. 17일 금융업계에 따르면 올해 3분기 원리금보장 확정급여형(DB, Defined Benefit) 기준 시중은행 14개 기관의 수익률 평균은 약 0.58%로 집계됐다. 같은 유형 상품의 증권사 13개 기관의 평균 수익률은 약 0.70%로, 은행권 대비 0.1%포인트 이상 높은

2015-11-17 13:39
은행권 퇴직연금 수익률 올들어 첫 ‘마이너스’ 기록

은행권이 운용하는 퇴직연금의 수익률이 올해 들어 첫 ‘마이너스(-)’대로 돌아섰다. 지난해 같은 기간 2~3%대에 가까운 수익률을 기록한 것과 비교하면 반 토막에도 못 미치는 수준이다. 이는 최근 두 차례의 한국은행 기준금리 인하가 유가증권 시장의 증시 하락과 맞물린 영향으로 분석된다. 저금리 기조는 앞으로 계속될 것으로 전망돼 은행권의 퇴직연금 하락

2015-11-16 14:59
미래에셋은퇴연구소, 임금피크제 도입과 퇴직급여 변화 분석

임금피크제 도입으로 근로자의 퇴직금이 감소할 수 있어 이에 대한 적절한 대응이 필요하다는 주장이 나와 눈길을 끈다. 6일 미래에셋은퇴연구소는 임금피크제 도입에 따른 임금과 퇴직급여 등에 대한 변화를 점검하고 대응방법을 소개한 ‘은퇴와 투자’ 45호를 발간했다고 밝혔다. 최근 대기업과 공기업을 중심으로 임금피크제 도입이 빠르게 진행되고 있다. 고용노동부

2015-10-06 10:46
“퇴직연금 소득대체율, 국민연금의 절반도 안 돼”

퇴직연금의 소득대체율이 국민연금의 30∼50% 수준에 못 미친다는 분석이 나왔다. 4일 입법조사처가 기획재정위원회 소속 새정치민주연합 박광온 의원에게 제출한 ‘퇴직연금 소득대체율 추정’ 보고서에 따르면 월평균 근로소득 301만3811원(올해 2인 이상 가구당 월평균 소득)을 기준으로 소득대체율을 추정한 결과, 국민연금의 연간 연금소득액은 904만1000원

2015-10-04 11:05
지난해 가입한 국민연금 가입자, 20년 뒤 수익률 최대 11%

지난해 국민연금에 신규로 가입해 20년간 보험료를 납부하면 소득계층별로 연 6.9~11%의 수익률을 올릴 수 있다는 분석이 나왔다. 3일 국민연금연구원에 따르면 한정림 부연구위원은 '퇴직연금의 최근 동향 및 국민연금과 퇴직연금의 수익성 비교분석'이란 연구보고서를 통해 이같이 밝혔다. 보고서에는 1년 만기 원금보장형 퇴직연금의 수익률, 즉 평균금리는

2015-08-03 09:37
금융위, DC·IRP형 퇴직연금 위험자산 투자한도 70%로 확대

확정기여형(DC형)과 개인형 퇴직연금(IRP)이 원리금이 보장되지 않은 자산에 투자할 수 있는 한도가 70%로 상향조정된다. 또 개별 비보장자산별 운용한도도 폐지된다. 금융위원회는 8일 열린 금융위 정례회의에서 이같은 내용을 담은 퇴직연금감독규정 개정안이 의결됨에 따라 9일부터 시행될 예정이라고 밝혔다. 개정안에 따르면 DC, IRP형 퇴직연금의 원

2015-07-08 16:37
미래에셋은퇴연구소 ‘향후 10년 퇴직연금시장 5가지 트렌드’ 분석

미래에셋은퇴연구소는 사적연금 활성화 대책 이후 나타날 퇴직연금시장의 5가지 트렌드에 대해 분석한 ‘은퇴리포트 19호’를 발간했다고 27일 밝혔다. 이번 리포트에서는 지난해 8월 정부가 발표한 ‘사적연금 활성화 대책’과 고령화·저금리·저성장 등 사회경제적 환경을 바탕으로 2024년까지 향후 10년간 퇴직연금시장 규모와 트렌드 변화, 향후 과제 등이 제시됐

2015-05-27 10:55
퇴직연금 수익률 '날개없는 추락'…1분기 0.6％대

퇴직연금 수익률의 하락세가 멈추지 않고 있다. 원리금보장상품은 지난 1분기에 0.6％대까지 떨어졌다. 지난해 어렵게 지켜낸 연 3％ 수익률이 무너져 올해는 2％까지 하락할 것이라는 우려가 커지고 있다. 13일 금융권에 따르면 국내 퇴직연금의 대다수를 차지하는 확정급여형(DB) 원리금보장상품을 기준으로, 1조원 이상의 적립금을 운용하는 17

2015-05-13 06:43

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