[이종수의 따뜻한 금융] 대학생 신용평가방식 바꿔야

입력 2018-01-09 13:14

이종수 (재)한국사회투자 이사장 opinion@etoday.co.kr

기자 이름을 클릭하면
더 자세한 정보를
확인할 수 있어요!

북마크 되었습니다.
마이페이지에서 확인하세요.

가장작게
작게
기본
크게
가장크게

필자가 2002년 설립한 사회연대은행은 금융 접근이 어려운 저신용 취약계층에게 소액의 사업자금을 빌려주고 그 사업을 통해 자활할 수 있도록 지원해왔다. 학자금을 조달하기 위해 대부업이나 저축은행에서 높은 이자율을 감수하고 돈을 빌리는 대학생들의 부채를 저리로 전환해 주는 사업도 시행하였다. 그동안 4000명에 가까운 대학생들에게 186억 원의 학자금을 저리로 빌려주었다.

금융 거래 경험이 없는 대학생들은 신용등급이 형성돼 있지 않아 긴급한 자금이 필요한 경우 고금리의 금융권을 이용할 수밖에 없다. 우리나라의 신용등급은 개인의 과거 금융 거래 이력을 주요 지표로 사용하므로 금융 거래가 적을 경우 금융권에서 소외되기 마련이다. 대부분의 제도권 금융사는 신용 이력이 형성되지 않은 신청자들을 거절하거나 높은 이자율을 부과하고 있어 신용 소외 문제 심화와 신용의 ‘부익부 빈익빈’ 현상이 발생하게 된다.

한 신용평가사의 통계에 의하면 대출, 신용카드 등의 신용 거래를 보유하지 않은 신용 미형성층(Thin Filer)이 놀랍게도 1000만 명을 넘으며 이는 전체 신용등급 산출 대상자의 24%에 해당한다(KCB, 2017). 신용 미형성층은 대부분 학생, 사회 초년생, 프리랜서, 자영업자, 주부 등이며, 이들 중 절반이 30대 이하의 학생을 포함한 사회 초년생들이어서 젊은이들이 신용을 쌓아 건전한 금융 소비자로 발전하는 데 걸림돌이 되고 있다. 이들은 편의상 괜찮은 신용등급인 3·4·5등급에 분포되어 있으나 실제로는 양호한 조건의 금융 거래를 할 수 없는 금융 소외계층이다.

최근 4차 산업혁명, AI가 화두가 되면서 금융회사들도 빅 데이터, 핀테크를 활용한 금융기법에 많은 관심을 기울이고 있다. 또한 인터넷은행의 출현은 과거의 금융 관행에 대한 새로운 변화를 예고하고 있다. 하지만 신용에 접근하는 방식은 아직도 초보적이다. 인터넷은행조차 전통적 신용평가 방식에 의하여 대출을 집행하고 있는 실정이다.

개인의 신용을 평가하는 방식은 변해야 한다. 담보와 금융 거래 이력을 중심으로 산정하여 그 신용등급에 해당하지 않는 고객을 쳐내는 네거티브 시스템을 넘어설 필요가 있다. 모바일, 소셜 데이터, 사회관계망 속에서 발생하는 많은 정보를 활용해 새로운 고객층을 발굴해낼 수 있는, 적극적 의미의 신용평가 체계를 만들어 나가야 한다.

학생, 사회 초년생 등 금융 거래 내역이 부족해 정확한 신용평가를 받기 어려운 사람들에게 새로운 평가방식을 적용해 보다 적합한 금융서비스를 제공하고, 신용 소외계층에게 금융 기회를 제공하고 저신용자들에게 신용의 사다리를 놓아주어 고금리의 악순환을 방지해야 한다.

이들이 적정한 금리로 금융을 이용할 수 있고 성실한 상환 경험을 통해 더 유리한 금융을 제공받을 수 있는 체계가 필요하다. 이와 같은 노력은 금융사들에도 새로운 수요자들을 발굴해 고객의 기반을 넓히고 추가적인 수익을 창출할 수 있는 기회를 제공할 수도 있을 것이다.

진정한 포용금융은 저신용 취약계층과 사회적 약자들에게 금융에 접근할 수 있는 기회를 제공하는 것이다. 그들이 다양한 금융 혜택을 받을 수 있는 ‘금융 접근권’을 확장하는 것이다. 금융 기회가 사회 구성원 모두에게 돌아가는 포용금융을 목표로 한 적극적 행보를 위해서는 금융 소비자의 관점에서 보는 것이 중요하다. 빌려주는 금융사의 편의주의를 넘어 더욱 적극적으로 금융 수요자를 발굴하려 하는 신용평가 시스템을 구축할 필요가 있다.

#사회연대은행 #이종수 #대학생 #신용평가 #부익부

좋아요0
화나요0
슬퍼요0
추가취재 원해요0

주요 뉴스

살아남아야 한다…최강야구 시즌3, 월요일 야구 부활 [요즘, 이거]

피융~ 퐁~ 팽~ 콩~ 교옹~ 이 그리웠던 의성어가 다시 들려오는 ‘월요일’입니다. 야구가 없는 월요일을 진정한 ‘야구 요일’로 만들었던 프로그램이죠. JTBC ‘최강야구’가 2024시즌, ‘최강야구 시즌3’로 돌아왔습니다. 1월 22일 성공적인 ‘시즌2’가 마무리된 뒤, 약 3개월의 시간이 지났는데요. 그간 최강 몬스터즈의 비공식 훈련과 트라이아웃에
수영복 입으면 더 잘 뛰나요?…운동복과 상업성의 함수관계 [이슈크래커]

2024 파리올림픽을 앞두고 공개된 미국 여성 육상팀의 경기복에 비판이 쏟아지고 있습니다. 불필요하게 노출이 많고 성차별적이라는 지적이 나온 겁니다. 13일(현지시간) 가디언 등 외신에 따르면 나이키는 11일 프랑스 파리에서 열린 나이키 에어 이노베이션 서밋에서 미국 육상 대표팀이 입을 경기복을 공개했습니다. 문제가 된 건 여성용 경
“보험료 올라가고 못 받을 것 같아”...국민연금 불신하는 2030 [그래픽뉴스]

20·30세대 10명 중 7명 이상은 국민연금제도를 불신하는 것으로 나타났다. 한국여성정책연구원은 ‘미래사회 성평등 정책의 도전과제: 초고령·4차 혁명 사회의 여성 노후소득 보장’ 보고서에서 이러한 설문 결과를 내놨다. 지난해 7~8월 만 20~39세 1152명을 대상으로 온라인 설문한 결과에 따르면 응답자의 75.6%는 ‘국민연금제도를 불신하고
[인재 블랙홀 대기업…허탈한 中企] 뽑으면 떠나고, 채우면 뺏기고…신사업? ‘미션 임파서블’

IT제품 개발ㆍ양산비 천정부지…정부ㆍ대기업 지원 없이 불가능 SWㆍ화학분야 만성 인력부족…채용부터 고용유지 돈에 허덕 “메모리 쪽 반도체는 삼성전자나 하이닉스 등이 크게 성장했지만, 다른 나라에 비해 비메모리 반도체 쪽은 전무하다. 제품 개발하더라도 테스트나 샘플하나 만드는데도 억 단위의 비용이 들어서 양산까지 이끌어나가는게
한국 여권파워, 8년래 최저…11위서 4년 만에 32위로 추락

무비자 입국 및 과세ㆍ자유도 종합 중립국 여권 지수 상대적으로 높아 2020년 11위 한국, 올해 32위로↓ 올해 전 세계에서 여권 파워가 가장 센 나라로 스위스가 꼽혔다. 반면 한국은 조사가 시작된 2017년래 8년 만에 가장 낮은 순위에 머물렀다. 13일 노마드캐피탈리스트 등 국제컨설팅업계에 따르면 스위스 여권의 파워가 '2024 노마드여권지
'최강야구 시즌3' 방출 위기 스토브리그…D등급의 운명은?

'최강야구 시즌3' 첫 방송에서 기존 멤버들의 잔류와 방출을 결정짓는 스토브리그가 공개됐다. 15일 방송된 JTBC '최강야구' 2024 시즌 스토브리그에서 방출 위기에 놓인 선수들의 모습이 전파를 탔다. 우선 A등급의 선수들은 장시원 PD와의 면담 장소에 세상 당당하고 여유로운 모습으로 등장했다. 지난 시즌 성적표를 받아든 이대은, 이대호,
르세라핌 코첼라 라이브 비난에…사쿠라 “최고의 무대였다는 건 사실”

그룹 르세라핌이 코첼라 라이브 실력 비판에 휩싸인 가운데 멤버 사쿠라의 소감글이 논란이 되고 있다. 사쿠라는 15일 글로벌 팬 플랫폼 위버스에 일본어로 장문의 글을 게재했다. 이 글을 통해 사쿠라는 전날 미국 캘리포니아주 인디오의 코첼라 밸리에서 열린 ‘코첼라 밸리 뮤직 앤드 아츠 페스티벌’ 무대에 오른 소회를 밝혔다. 사쿠라는 “
복수가 복수를 낳았다…이스라엘과 이란은 왜 앙숙이 됐나 [이슈크래커]

중동의 긴장감이 이어지고 있습니다. 이란이 지난 주말 사상 처음으로 이스라엘 영토를 직접 공격했고, 이스라엘은 ‘고통스러운 보복’을 언급한 것으로 전해졌습니다. 이스라엘 채널12 방송은 15일(현지시간) 전시 내각에서 다수의 보복 방식이 논의되고 있다면서 이 선택지는 모두 역내 전쟁을 촉발하지 않으면서도 이란에는 고통스러운 방식이