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  • [특징주] 카카오뱅크, 대출성장률 회복 기대감에 강세
    [특징주] 카카오뱅크, 대출성장률 회복 기대감에 강세
    은경완 신한투자증권 연구원은 "카카오뱅크의 독보적인 조달 능력은 NIM(순이자마진)은 물론 대출 경쟁력으로 연결된다. 회사 측이 집중하고 있는 전월세 자금, 모기지, 개인사업자대출 취급에 있어선 타 은행 대비 우위를 점할 수 있다는 의미"라며 "최근의 부동산 대출 규제 완화 움직임도 긍정적으로 작용해 지난해 7~8%에 머물렀던 대출...
    2023-01-05 09:15
  • "카카오뱅크, 대출성장률 회복 기대…목표가↑"
    "카카오뱅크, 대출성장률 회복 기대…목표가↑"
    그는 "독보적인 조달 능력은 NIM(순이자마진)은 물론 대출 경쟁력으로 연결된다. 회사 측이 집중하고 있는 전월세 자금, 모기지, 개인사업자대출 취급에 있어선 타 은행 대비 우위를 점할 수 있다는 의미"라며 "최근의 부동산 대출 규제 완화 움직임도 긍정적으로 작용해 지난해 7~8%에 머물렀던 대출 성장률이 올해는 15% 수준으로 회복될 가능성에...
    2023-01-05 08:07
  • “은행권, 올해 순이자마진 둔화 불가피”
    “은행권, 올해 순이자마진 둔화 불가피”
    올해 은행권의 순이자마진(NIM)이 둔화할 것이란 전망이 나왔다. 전배승 이베스트투자증권 연구원은 2일 “작년 10~11월 큰 폭의 기준금리 인상이 은행권 순이자마진에 긍정적으로 작용할 것이나 신규 및 잔액 예대금리차 흐름 감안 시 3분기에 이어 4분기에도 은행권 NIM 상승 폭은 크지 않을 것으로 보인다”며 “조달비용 상승과 가계대출 가산금리...
    2023-01-02 08:08
  • “카카오뱅크, 투자의견 ‘중립’…수수료수익 개선해야”
    “카카오뱅크, 투자의견 ‘중립’…수수료수익 개선해야”
    28일 박혜진 대신증권 연구원은 “시중은행을 크게 상회하는 순이자마진(NIM)이 유지되며 견조한 이자 이익 증가에 따라 순이익은 매 분기 레벨업되는 모습을 보여주고 있다”면서도 “둔화된 여신 성장과 플랫폼 수익을 비롯한 수수료수익 부진이 아쉬운 부분”이라고 분석했다. 그러면서 “내년 주택 형태 및 대상 지역 확대, 편의성과 금리경쟁력을 필두로...
    2022-12-28 08:05
  • “파월이 썰매 부쉈다” 이브 앞둔 하락장 속 기관도 ‘쪽박’...기계·통신주만↑
    “파월이 썰매 부쉈다” 이브 앞둔 하락장 속 기관도 ‘쪽박’...기계·통신주만↑
    일반적으로 금리가 오르면 순이자마진(NIM)이 빠르게 늘어나 금융지주의 실적이 더 좋아지지만, 경기침체에 대한 우려로 주가가 하락했기 때문이다. 이밖에 제약 바이오주인 셀트리온(-7.79%), 삼성바이오로직스(-6.23%), 대웅제약(-5.24%) 등도 기관들이 손해를 본 종목이었다.
    2022-12-25 07:39
  • “카카오뱅크, 내년 플랫폼 기대감·기저 영향 성장 예상”
    “카카오뱅크, 내년 플랫폼 기대감·기저 영향 성장 예상”
    이 연구원은 “4분기에도 NIM은 15bp 상승하며 3분기보다는 상승 폭 축소되겠으나 타행 대비는 여전히 가파른 개선을 예상한다”며 “이는 수신 금리 측면의 경쟁이 아닌 상대 우위 요소인 MAU를 기반으로, 금융의 기능에 집중한 상품인 모임통장 등이 호조를 보인 데 기인한다”고 분석했다. 이어 “향후 개인사업자 뱅킹 서비스 확대, 가상 자산, 주식 MTS 연동 서비스...
    2022-12-14 08:19
  • 토스뱅크, 3분기 순손실 476억...적자폭 축소
    토스뱅크, 3분기 순손실 476억...적자폭 축소
    명목순이자마진(NIM)은 3분기 0.54%로 2분기 0.12% 대비 4.5배 상승했다. 순이자손익은 1000억 원대(1162억 원) 돌파했다. 3분기 중저신용자 가계 대출 비중 39%, 최근 1금융권 은행 중 최초로 40% 돌파했다. 순수수료손익은 409억 원 적자를 기록했다. 고객 10만 명당 민원 건수는 0.16건으로 시중은행 대비 낮은 수치를 보였다. 토스뱅크 관계자는 “녹록지 않은...
    2022-11-30 11:40
  • “카카오뱅크, 밸류에이션 측면 약점 작용…목표가‧투자의견 모두 ↓”
    “카카오뱅크, 밸류에이션 측면 약점 작용…목표가‧투자의견 모두 ↓”
    구 연구원은 “금리상승으로 순이자마진(NIM)이 확대되고 이자 이익이 늘어나는 것은 긍정적이나, 카카오뱅크와 같이 고성장주에게는 대출 성장률이 둔화되고 있는 것이 밸류에이션 측면에서 약점으로 작용하고 있다”고 봤다. 그는 “올해 들어 부진했던 주가와는 별개로 회사 측이 계획한 고객 확장 추세는 지속되고 있다”며 “9월 말 고객 수(1978만 명)는...
    2022-11-24 07:51
  • 국내은행, 3분기 누적 당기순이익 15조원…대손충당금 확대 등 영향에 전년비 7000억↓
    국내은행, 3분기 누적 당기순이익 15조원…대손충당금 확대 등 영향에 전년비 7000억↓
    대출채권 등 운용자산이 지속해서 증가하고 순이자마진(NIM)도 상승한 데 기인한 것이다. 반면 같은 기간 비이자이익은 1조7000억 원으로 전년 동기(6조1000억 원)보다 4조4000억 원 하락했다. 유가증권 손익이 작년보다 2조1000억 원 줄었고, 수수료 이익이 4000억 원 감소한 탓이다. 외환·파생 관련 이익은 작년보다 1000억 원 증가했다. 3분기 누적...
    2022-11-17 12:00
  • SC제일은행, 3분기 누적 순이익 3187억…전년비 21%↑
    SC제일은행, 3분기 누적 순이익 3187억…전년비 21%↑
    이자이익은 꾸준한 영업기반 강화를 통한 대출자산 확대 및 순이자마진(NIM) 개선에 힘입어 전년 동기보다 20.5% 성장했다. 비이자이익은 어려운 시장 여건 탓에 자산관리(WM) 부문의 비즈니스가 주춤하고 금리 급등에 따른 채권 등 유가증권 처분 손실이 증가하면서 전년 동기보다 26% 감소했다. 비용의 경우 지난해 10월 실시한 특별퇴직의 영향이...
    2022-11-14 16:11
  • 케이뱅크, 3분기 순이익 256억 원…사상 최대 실적
    케이뱅크, 3분기 순이익 256억 원…사상 최대 실적
    7%로 지난해 말과 비교해 8.1%포인트(p) 높아졌다. 비용효율성도 개선됐다. 영업이익경비율(CIR)은 3분기 말 37.9%로 전분기(39%)보다 더 낮아졌다. CIR은 금융사의 영업이익 대비 판매관리비를 비교하는 지표로, 낮을수록 생산성과 경영 효율성이 높다. 3분기 말 순이자마진(NIM)은 2.44%, 연체율은 0.67%를 기록했다. 국제결제은행(BIS) 총자본비율은 14.51%였다.
    2022-11-07 10:11
  • 은행채 발행ㆍ요구불예금 잔액↓…은행권 조달비용 부담 커져
    은행채 발행ㆍ요구불예금 잔액↓…은행권 조달비용 부담 커져
    은행들이 서울시 자치구 금고 유치 경쟁을 벌였던 것도 자금 확보를 위한 노력이었다"고 했다. 구 금고를 유치하면 저원가성 예금을 대규모로 조달할 수 있어 은행 순이자마진(NIM)을 높일 수 있다. 그는 이어 "지금 상황에서 정부, 지자체 금고를 많이 유치하려 노력하는 것 이외에 (자금 조달) 할 수 있는 방법은 없는 것 같다"고 답했다.
    2022-11-06 10:05
  • [오늘의 증시 리포트] “카카오뱅크, 장기 추정치 하락으로 목표주가 하향”
    [오늘의 증시 리포트] “카카오뱅크, 장기 추정치 하락으로 목표주가 하향”
    밸류에이션은 글로벌 피어 2023E PER을 16% 할인한 값 우려 덜어낸 자회사 상장 이슈보다는 11~12월 가까워진 신작 모멘텀이 부각받을 수 있는 시기라 판단하여 매수 추천 김하정 다올투자증권 연구원 ◇카카오뱅크 NIM개선은 고무적이나 여전히 아쉬운 성장률 투자의견 Buy 유지, 목표주가 27,000원으로 하향 3Q22 순이익 787억원(QoQ +38.1%, YoY +51.4%) 기록...
    2022-11-03 08:01
  • [스페셜리포트] 커지는 부실 위험, 웃지도 울지도 못하는 은행들
    [스페셜리포트] 커지는 부실 위험, 웃지도 울지도 못하는 은행들
    시장 금리 상승에 따라 순이자마진(NIM)은 높아지겠지만, 대손비용 증가로 수익성은 하락할 것으로 전망에서다. 이에 가계부채, 한계기업, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 취약부문의 부실 가능성도 커 철저한 대비가 요구된다고 전문가들은 조언했다. 류창원 하나금융경영연구소 연구위원은 "내년에도 경기 둔화로 금융권의 성장성이 정체되고 조달 및...
    2022-10-31 07:00
  • [오늘의 증시 리포트] “삼성SDI, 3Q 어닝서프라이즈...전기차 매출 확대로 4Q도 고성장”
    [오늘의 증시 리포트] “삼성SDI, 3Q 어닝서프라이즈...전기차 매출 확대로 4Q도 고성장”
    돋보이는 NIM 개선세 3Q22 당기순이익 7,934억 원: 컨센서스 상회 타행대비 NIM 개선 여력 충분 불확실성 요인 해소 필요 조아해 메리츠 연구원 ◇삼성SDI 3Q 깜작실적, 4Q도 ~ 투자의견 매수(BUY) 유지, 목표주가 90만 원 상향 EV향 매출 확대로 2022년, 2023년 고성장, 실적 차별화 진행 박강호 대신증권 연구원 ◇티움바이오 2023년 면역항암제...
    2022-10-27 08:12
  • 하나금융경영연구소 "내년 가계부채·한계기업·부동산PF 부실 대비해야"
    하나금융경영연구소 "내년 가계부채·한계기업·부동산PF 부실 대비해야"
    시장금리 상승에 따라 NIM(순이자마진) 개선은 지속되겠으나, 대손비용 증가로 수익성을 하락할 전망이다. 증권업은 내년에도 증시침체가 지속되면서 브로커리지 부문 부진이 계속되고, 부동산 경기 침체로 IB(투자은행) 부문 회복도 제한적일 것으로 예상했다. 채무보증이 급증한 부동산PF에 대한 건전성 관리가 필요하다고 제언했다. 이에 따라 증권사들은 안정적인...
    2022-10-26 09:53
  • [오늘의 증시 리포트] “비에이치, 실적 모멘텀 분기 최대 달성...4분기 높은 실적 가시성”
    [오늘의 증시 리포트] “비에이치, 실적 모멘텀 분기 최대 달성...4분기 높은 실적 가시성”
    22E BPS에 적정 PBR 0.49x 김한이 다올투자증권 연구원 ◇신한지주 견고한 이익 체력 보유 중 3Q22 순이익 1조5900억 원 (+42.9% YoY)로 기대치 상회 내년 상반기까지 NIM 상승 추세 지속 예상 안정적인 자본 비율에 기반한 주주환원 지속 나민욱 DS투자 연구원 ◇오스템임플란트 여전히 핵심은 중국 영업이익 컨센서스 소폭 상회 3Q22P 영업이익 당사...
    2022-10-26 08:08
  • 하나금융지주, 강달러가 만들어 준 이익 기저효과에 주목
    하나금융지주, 강달러가 만들어 준 이익 기저효과에 주목
    은경완 신한투자증권 연구원은 “하나금융의 3분기 지배주주순이익은 1조1200억 원으로 컨센서스를 14.4% 상회했다”면서 “순이자마진(NIM) 개선 폭은 2bp에 그쳤으나 기업대출 중심의 양호한 자산 성장과 압도적 비용 통제력이 실적 개선을 견인했다”고 설명했다. 은 연구원은 이어 “원·달러 환율 변동에 따른 이익 민감도가 가장 높은 종목”이라면서 “3분기...
    2022-10-26 08:03
  • [종합] "잘 벌었네" 4대 금융지주 역대급 실적… 신한금융 '리딩뱅크' 탈환
    [종합] "잘 벌었네" 4대 금융지주 역대급 실적… 신한금융 '리딩뱅크' 탈환
    신한은행의 3분기 순이자마진(NIM)은 1.68%로 전분기(1.63%) 보다 개선됐으며, 기업대출 또한 전년 말 대비 8.6% 증가했다. KB금융그룹은 올해 3분기까지 4조279억 원의 순이익을 거뒀다. 전년동기 대비 6.8%(2555억 원) 증가했지만, 신한금융보다 2800억 원 가량 적다. 3분기 당기순이익은 1조2713억 원으로 전분기 대비 2.5% 감소했다. 지난 2분기 일회성이익인...
    2022-10-25 16:20
  • KB금융, 3분기 누적 순이익 4조279억원…"대출성장 영향"
    KB금융, 3분기 누적 순이익 4조279억원…"대출성장 영향"
    주식시장 침체와 금융시장 변동성 확대 등으로 악화된 영업환경 속에서도 여신성장과 순이자마진(NIM) 확대로 견조한 실적을 기록했다. 그룹 IB수수료이익이 전년동기 대비 56.1% 증가하며 두드러진 성과를 기록한 가운데, 유가증권 및 파생상품·외환 관련 실적도 운용자산 포트폴리오 다변화와 탄력적인 포지션 전략으로 전분기 대비 개선됐다. 주요...
    2022-10-25 16:10
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